Monelity

Co je to RPSN a proč je důležité?

26. 8. 2025 | Autor: Jaroslav Barták

Co je to RPSN a proč je důležité?
Práce z domu zvyšuje poptávku po klidném bydlení mimo město. | zdroj: Shutterstock

RPSN neboli Roční procentní sazba nákladů je důležitý ukazatel, který vám pomůže lépe porozumět skutečným nákladům na půjčku či úvěr. Tento údaj vyjadřuje celkové náklady spojené s úvěrem v procentuální hodnotě za rok. Na rozdíl od samotné úrokové sazby zohledňuje RPSN veškeré náklady, které s úvěrem souvisí. Díky tomu je ideálním nástrojem pro srovnání různých úvěrových nabídek.


Proč je RPSN důležité?


Při výběru půjčky často narazíte na úrokovou sazbu, která může být lákavě nízká. Ovšem samotný úrok nevyjadřuje všechny náklady spojené s úvěrem. K úroku se totiž připočítávají další poplatky, jako jsou:

  • poplatek za poskytnutí úvěru,
  • poplatky za vedení úvěrového účtu,
  • náklady na povinné pojištění schopnosti splácet,
  • poplatky za správu úvěru nebo převod prostředků,
  • jiné administrativní náklady.


RPSN zahrnuje všechny tyto náklady do jednoho čísla, které vám ukáže, kolik vás úvěr ve skutečnosti bude stát. Čím je RPSN vyšší, tím více celkově zaplatíte.


Jak se RPSN počítá?


Výpočet RPSN je stanoven zákonem a bere v úvahu:

  • výši půjčené částky,
  • dobu splácení,
  • výši a frekvenci splátek,
  • úrokovou sazbu,
  • veškeré poplatky spojené s úvěrem.


Vzorec pro výpočet je poměrně složitý (zahrnuje diskontování jednotlivých plateb), ale klient ho znát nemusí – poskytovatel úvěru je ze zákona povinen RPSN uvádět.


Praktický příklad č. 1: Nízký úrok, vysoké RPSN


Představte si, že si chcete půjčit 100 000 Kč na 3 roky s úrokem 5 % ročně. To by znamenalo přibližně 5 000 Kč ročně na úrocích.

Ale pokud je zároveň účtován:

  • jednorázový poplatek za sjednání úvěru ve výši 3 000 Kč,
  • měsíční poplatek za vedení účtu 100 Kč (tedy 3 600 Kč za 3 roky)


pak skutečné roční náklady vycházejí vyšší. RPSN může být v takovém případě například 8,1 %.


Přestože úrok vypadá výhodně, poplatky úvěr výrazně prodražují.


Praktický příklad č. 2: Nulový úrok, vysoké náklady


Některé nebankovní společnosti nabízejí tzv. "0% úrok". Ale pozor:

  • půjčíte si 10 000 Kč na 1 měsíc,
  • úrok 0 %, ale zaplatíte poplatek 1 200 Kč,
  • celkem vracíte 11 200 Kč.


RPSN v takovém případě přesahuje 140 %, protože náklady jsou vysoké vzhledem k velmi krátké době splatnosti.


Na co si dát pozor?

  • Vyšší RPSN = dražší půjčka, bez ohledu na úrok.-Srovnávejte půjčky podle RPSN, ne jen podle úrokové sazby.
  • Délka splácení má na RPSN významný vliv – krátkodobé půjčky mohou mít RPSN velmi vysoké, i když nominálně „nic nestojí“.
  • Některé poplatky nejsou v RPSN zahrnuty, pokud nejsou povinné – například dobrovolné pojištění.


RPSN a zákon


V České republice je povinnost uvádět RPSN zakotvena v zákoně č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Tato hodnota musí být uvedena viditelně a srozumitelně ve všech reklamách i smlouvách o úvěru.


Díky tomu máte jako spotřebitel lepší možnost se informovaně rozhodnout a vyhnout se nevýhodným podmínkám.


TL:DR


RPSN je klíčová hodnota, která vám umožní nahlédnout pod povrch úrokových sazeb a skutečně porovnat, kolik vás úvěr bude stát. Díky ní můžete lépe rozhodovat o financích a vybrat si tu nejvýhodnější půjčku.


TIP NA ZÁVĚR:

Při porovnávání úvěrů použijte online kalkulačku RPSN nebo si nechte zpracovat srovnání u finančního poradce. Nikdy neberte první nabídku bez ověření.